7-12歲孩子的財務觀念？從零用錢開始培養

財務管理是一項重要的生活技能，從7-12歲開始培養孩子的財務觀念，能幫助他們學會如何規劃、儲蓄與負責任地使用金錢。許多孩子對於「零用錢」的概念還不清楚，家長的引導可以幫助他們建立良好的金錢管理習慣，避免未來成為「月光族」或缺乏理財能力。

以下是家長可以運用的實際方法，幫助孩子從零用錢開始培養正確的財務觀念。

1. 讓孩子理解「金錢是有限資源」

孩子對於金錢的概念可能還很模糊，容易以為「只要想要就能買」，甚至以為「刷卡就不用花錢」。家長應該讓孩子明白金錢是有限的，需要好好規劃使用。

✅ 簡單的方式讓孩子理解金錢的價值：

• 讓孩子參與購物：「這瓶果汁 30 元，但你如果買大瓶的，價格更划算。」
• 比較價格：「你想買這支筆嗎？這家賣 50 元，另一家只要 40 元。」
• 計算金錢與時間的關係：「如果爸爸工作一小時賺 200 元，這件玩具要 600 元，相當於要工作 3 小時。」

這些方式能幫助孩子建立金錢的「價值感」，讓他們明白錢不是無限的。

2. 設定零用錢制度，幫助孩子學會管理

家長可以依據孩子的年齡與能力，給予固定的零用錢，讓孩子學習如何規劃支出。

零用錢發放方式建議：

???? 每週發一次（適合 7-9 歲）：孩子的時間管理能力還不成熟，每週給一次，讓他們學會短期規劃。
???? 每月發一次（適合 10-12 歲）：讓孩子開始練習更長期的財務規劃，例如控制一個月內的花費。

零用錢的使用規則：

✅ 基本原則：讓孩子知道零用錢要自己負責，不能隨意向家長追加。
✅ 限制某些消費：例如不可全部花在零食或遊戲上，要學會「分配使用」。
✅ 鼓勵記錄支出：讓孩子用筆記本或App記錄自己的零用錢流向，幫助他們觀察自己的消費習慣。

目標：讓孩子透過管理零用錢，學習如何控制支出與規劃購買。

3. 教導「存錢」的概念，建立儲蓄習慣

讓孩子學習存錢的技巧，可以幫助他們未來懂得如何儲蓄與投資。

如何幫助孩子存錢？

✅ 使用「三個存錢筒」法（適合 7-10 歲）：
準備三個存錢筒，讓孩子學習分配零用錢：

1. 消費（日常開銷）
2. 儲蓄（存較大目標，如玩具或旅行）
3. 捐贈（幫助他人，建立正確的金錢價值觀）

✅ 存大額目標，培養延遲滿足（適合 10-12 歲）：
讓孩子自己存錢買想要的東西，例如：「這款遙控車要 1000 元，如果你每週存 100 元，10 週後就能買到。」
這樣能讓孩子體驗「等待」的價值，避免衝動消費。

 目標：讓孩子學會「現在少花，未來才能買更好的東西」，建立儲蓄習慣。

4. 讓孩子學會「賺錢」的概念

孩子不應該只依賴父母給予零用錢，也可以透過簡單的方式學習賺錢的價值。

✅ 「勞動換報酬」的方法：

• 完成額外家務（如洗車、整理倉庫）可獲取額外零用錢。
• 幫助親戚或鄰居做簡單工作（如幫忙遛狗、澆花）。

✅ 鼓勵孩子發展興趣來賺錢：

• 喜歡畫畫的孩子，可以製作手工卡片賣給親友。
• 會摺氣球、摺紙的孩子，可以在家庭聚會時表演，獲取「小費」。

 目標：讓孩子理解**「錢需要努力才能得到」**，避免養成不勞而獲的心態。

5. 教孩子區分「需要」與「想要」

孩子常會說：「我一定要買這個！」但事實上，那可能只是想要，而不是需要。

如何教孩子做消費選擇？

✅ 引導孩子思考：

• 「你真的需要這個，還是只是覺得很好玩？」
• 「如果你現在花掉這筆錢，之後還有足夠的零用錢嗎？」
• 「如果不買這個，還有其他選擇嗎？」

✅ 讓孩子自己做決定，並承擔後果： 如果孩子執意花掉所有零用錢，家長不應該補貼，讓他體驗「沒錢時不能再買」的後果，這樣才能學會更謹慎地使用金錢。

目標：幫助孩子養成理性消費的習慣，避免衝動購物。

6. 讓孩子體驗「捐贈」與「分享」的價值

金錢不只是為了個人享受，還可以用來幫助別人。家長可以讓孩子學習「分享」的概念，例如：

✅ 鼓勵孩子捐出部分零用錢：

• 幫助貧困兒童、動物收容所、環保基金等。
• 讓孩子自己選擇捐款對象，增加參與感。

✅ 與朋友或家人分享：

• 存錢後請家人吃冰淇淋，體驗「付出的快樂」。
• 和朋友合資買玩具，學習共同消費的概念。

 目標：讓孩子理解，金錢不只是個人擁有，也能用來做有意義的事情。

7. 以身作則，讓孩子從父母身上學習財務觀念

孩子的財務觀念來自於家庭環境與父母的行為。如果家長本身有良好的財務管理習慣，孩子自然會跟著學習。

✅ 家長可以這樣做：

• 在孩子面前展示存錢、記帳、計劃購買的習慣。
• 和孩子一起制定家庭預算計畫，讓他們參與決策，例如：「這個月我們要存錢買新電視，所以少買一些零食。」
• 告訴孩子**「我們存錢是為了未來更大的計畫」，讓他們理解理財的價值**。

目標：透過家長的示範，讓孩子學習如何做負責任的金錢管理者。